Socle répartition (points)
5,5 % salarié + 8,5 % employeur. Compte en points indexé sur les salaires. Conversion en rente avec coefficient d’âge. Sert aussi à financer une part des pensions en cours pendant la transition.
Architecture libérale
Socle public réduit + capital propriétaire
Une rupture claire avec la répartition pure française — sans supprimer tout filet social.
Capitalisation propriétaire
5 % + 5 %. Compte individuel investi. C’est à vous : portable, héritable, choix de profil (prudent 2,5 % / équilibré 4 % / dynamique 5,5 % de rendement moyen long terme simulé). Jusqu’à 30 % retirable en capital à la liquidation.
Solidarité ciblée
Minimum ~90 % SMIC net pour carrière complète modeste, ASPA, points enfants. Financé par CSG / impôt — pas par un mensonge dans le taux A.
Épargne volontaire
Au-delà du K obligatoire : PER, versements libres, matching éventuel bas revenus.
Libertés individuelles
Propriété
Le compte K n’appartient pas à l’État ni à une caisse collective anonyme.
Héritage
Décès avant ou pendant la rente : reliquat selon règles d’assurance / transmission.
Choix d’âge
Plancher 60 ans, référence 64, portes pénibilité / carrières longues, décote-surcote claire.
Choix de risque
Profil de fonds ; défaut = équilibré si silence.
Concurrence
Gestionnaires agréés, frais plafonnés, performance publiée.
Sortie mixte
Rente viagère et/ou capital partiel (max 30 %).
Transition (on ne cache pas le coût)
Ans 1–12Montée progressive du taux K jusqu’à 10 %. A reste pour les pensions en cours.
> 55 ans en 2028Grand-père fort : règles proches de l’actuel, option K limitée.
< 40 ansPlein régime Capital & Liberté : max de temps de composition des intérêts.
Ans 12–20Stabilisation, baisse relative du poids de A dans les nouvelles liquidations.
Double cotisation temporaire : oui, les générations du milieu paient la bascule.
C’est le prix de devenir propriétaire. Refuser ce coût = rester en répartition pure.
Voir le financement national
Déficit actuel, transition, VS libéral complet.