Questions Fréquentes

La réforme introduit un système à 4 piliers qui combine :

• Comptes notionnels pour la transparence des droits
• Capitalisation individuelle pour un complément de pension
• Solidarité nationale pour garantir un minimum à tous
• Fonds de transition pour assurer la stabilité financière

L'âge minimum de départ reste à 60 ans, avec une flexibilité totale sur l'âge de départ et un ajustement automatique de la pension.

Les 4 piliers permettent de :

• Diversifier les sources de financement pour plus de robustesse
• Combiner les avantages de différents systèmes (répartition + capitalisation)
• Garantir la solidarité tout en permettant la constitution d'une épargne individuelle
• Assurer la transition en douceur depuis l'ancien système

Non, absolument pas. Tous vos droits acquis dans l'ancien système sont intégralement préservés et convertis dans le nouveau système. La transition se fait sur 10 ans avec des garanties spécifiques pour les personnes proches de la retraite.

Votre pension totale est la somme de 4 composantes :

1. Pilier 1 (Comptes notionnels) : Capital accumulé ÷ Diviseur basé sur l'espérance de vie
2. Pilier 2 (Capitalisation) : Votre épargne convertie en rente viagère
3. Pilier 3 (Solidarité) : Complément pour atteindre le minimum garanti si nécessaire
4. Bonus pénibilité : Majoration si vous avez exercé un métier pénible

Utilisez notre simulateur pour obtenir une estimation personnalisée.

Le diviseur est un coefficient qui transforme votre capital notionnel accumulé en pension mensuelle. Il est calculé selon la formule officielle :

Exemples concrets :

• Départ à 60 ans (âge de référence) : Diviseur = 20
• Départ à 58 ans (2 ans avant) : Diviseur = 20 × (1 - 0.10) = 18 (réduction de 10%)
• Départ à 62 ans (2 ans après) : Diviseur = 20 × (1 + 0.10) = 22 (majoration de 10%)

Si vous avez accumulé 240 000€ dans votre compte notionnel et partez à 60 ans, votre pension annuelle du Pilier 1 sera de 240 000€ ÷ 20 = 12 000€/an, soit 1 000€/mois.

Vos cotisations sont indexées selon les formules officielles :

Pilier 1 (Comptes notionnels) :

où g = 2% (indexation annuelle fixe)

Pilier 2 (Capitalisation) :

Rendement moyen : 2% par an (placements sécurisés)

Le taux de remplacement (rapport entre votre pension et votre dernier salaire) dépend de plusieurs facteurs :

• Votre âge de départ (référence : 60 ans)
• La durée de votre carrière
• L'évolution de votre salaire
• Les éventuels bonus pénibilité

Exemples concrets :

• Carrière complète (37 ans), départ à 60 ans : ~48-55% du dernier salaire brut
• Carrière complète (40 ans), départ à 62 ans : ~60-70% du dernier salaire brut
• Avec bonus pénibilité (+10%) : +5 à 8 points de taux de remplacement

Utilisez notre simulateur pour obtenir votre taux personnalisé !

Âge minimum légal : 60 ans

Âge de référence : 60 ans (pension complète sans réduction ni majoration)

Vous pouvez partir à tout moment à partir de 60 ans. Cependant :

• Départ avant 60 ans : Impossible (sauf cas exceptionnels : handicap, pénibilité extrême)
• Départ à 60 ans : Pension calculée avec le diviseur standard (20)
• Départ après 60 ans : Majoration de 5% par année supplémentaire (diviseur augmenté)

Exemple : Départ à 62 ans = diviseur de 22 au lieu de 20 = pension majorée de +10%

Si vous partez après 60 ans (âge de référence), votre pension est majorée selon la formule officielle :

Exemples concrets :

• Départ à 61 ans : Diviseur = 21 → Majoration de +5%
• Départ à 62 ans : Diviseur = 22 → Majoration de +10%
• Départ à 65 ans : Diviseur = 25 → Majoration de +25%

En plus, vous continuez à cotiser, ce qui augmente votre capital accumulé !

Exception : Si vous avez un bonus pénibilité suffisant, vous pouvez partir plus tôt sans réduction.

Oui, financièrement c'est très avantageux. Pour chaque année travaillée après 64 ans, vous bénéficiez de :

• +5% de majoration de votre pension
• Cotisations supplémentaires qui augmentent vos droits
• Capitalisation continue sur le Pilier 2

Exemple : Travailler jusqu'à 67 ans (3 ans de plus) = pension majorée de 15% + droits supplémentaires accumulés.

Notre simulateur vous montre l'impact d'un départ tardif sur votre pension.

Les métiers pénibles sont classés en 4 catégories selon des critères objectifs et mesurables :

• Pénibilité faible (2%) : Horaires décalés, port de charges modérées
• Pénibilité moyenne (5%) : Travail de nuit, manutention lourde, postures pénibles
• Pénibilité élevée (10%) : BTP, industrie lourde, sécurité, soins intensifs
• Pénibilité très élevée (15%) : Milieu hyperbare, agents toxiques, températures extrêmes

Consultez la liste complète ou utilisez le simulateur pour vérifier.

Le bonus pénibilité vous donne deux options :

Le bonus pénibilité est calculé proportionnellement au nombre d'années passées dans un métier pénible.

Exemple :

• 15 ans dans le BTP (pénibilité élevée 10%)
• 25 ans dans un bureau (pas de pénibilité)
• Bonus appliqué : 10% × (15 ans ÷ 40 ans) = 3,75% de bonus

La transition s'étale sur 10 ans avec trois phases :

1. Années 1-3 : Mise en place progressive, coexistence des deux systèmes
2. Années 4-7 : Bascule progressive des actifs selon l'âge
3. Années 8-10 : Finalisation, le nouveau système devient autonome

Le Pilier 4 (Fonds de Transition) assure la stabilité financière pendant toute cette période.

Des modalités spécifiques sont prévues pour les personnes proches de la retraite :

• Moins de 5 ans avant la retraite : Vous restez dans l'ancien système avec vos droits intégralement préservés
• 5 à 10 ans avant la retraite : Transition progressive avec garantie de ne pas perdre de droits
• Plus de 10 ans avant la retraite : Bascule complète vers le nouveau système

Garantie absolue : Personne ne verra sa pension diminuer à cause de la réforme.

Après 10 ans, le Fonds de Transition a rempli son rôle. Plusieurs scénarios sont possibles :

• Scénario 1 : Le fonds est dissous et les réserves sont redistribuées aux retraités
• Scénario 2 : Le fonds est transformé en réserve stratégique pour faire face aux crises futures
• Scénario 3 : Le fonds continue avec une cotisation réduite pour renforcer la solidarité

La décision sera prise par le Parlement en fonction de la situation financière à ce moment-là.

Le Pilier 3 (Solidarité) garantit que toute personne ayant une carrière complète (environ 40-42 ans de cotisation) recevra au minimum 1 200€ par mois.

Si vos Piliers 1 et 2 ne suffisent pas à atteindre ce montant, le Pilier 3 complète automatiquement la différence.

Carrières incomplètes : Le minimum est ajusté proportionnellement. Par exemple, 30 ans de cotisation = minimum de 900€/mois.

Oui. Le Pilier 3 (Solidarité) compense automatiquement :

• Périodes de chômage indemnisé
• Congés maternité et paternité
• Arrêts maladie de longue durée
• Temps partiel subi

Ces périodes sont comptabilisées dans le calcul de vos droits à la retraite, même si vous n'avez pas cotisé pendant ces périodes.

Vous aurez accès à un espace personnel en ligne mis à jour annuellement, qui affiche :

• Votre compte notionnel (Pilier 1) avec l'historique des cotisations
• Votre capital accumulé en capitalisation (Pilier 2)
• Vos droits acquis au titre de la solidarité (Pilier 3)
• Vos éventuels bonus pénibilité
• Des projections de pension selon différents âges de départ

Tout est transparent et accessible à tout moment.

Notre simulateur utilise les formules officielles de la réforme pour calculer votre pension. Cependant, il s'agit d'une estimation basée sur :

• Les informations que vous fournissez
• Des hypothèses sur l'évolution future (salaire, rendements, espérance de vie)

Votre pension réelle pourra varier en fonction de l'évolution de votre carrière et des paramètres économiques. Utilisez-le comme un outil d'aide à la décision, pas comme une garantie absolue.